Наверх

Какие документы необходимы для получение ипотечного кредита?

Перечень основных документов:

• копия паспорта гражданина РФ (копии значимых страниц: 2, 3, 5, 13, 14, 16-19, а также других, если на них есть отметки);
• заявление на получение кредита;
• копия одного из следующих идентификационных документов: военный билет, водительское удостоверение, общегражданский заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, полис обязательного медицинского страхования;
• копия Свидетельства о временной регистрации по месту пребывания (если применимо);
• копия военного билета (для мужчин, не достигших 27 лет);
• копия трудовой книжки, заверенная Работодателем;
• копия трудового договора, заверенного Работодателем (при наличии);
• справка с места работы о размере дохода по форме № 2-НДФЛ или справка с места работы о размере дохода произвольной формы, заверенная работодателем;
• при наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой договор и справку о доходах с места дополнительной работы, заверенную работодателем.

Перечень дополнительных документов, рекомендуемых к предоставлению:

• документы, подтверждающие кредитную историю и/или обязательства: копии кредитных договоров/ договоров займа или выписки со счетов/справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
• Информация об активах заемщика:
  • копии документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (недвижимое имущество, дача, автомобиль, гараж, земельные участки, яхта и пр.);
  • выписки со счета, подтверждающие текущий остаток.
• Документы об образовании (копии дипломов, сертификатов, свидетельств).
• Заемщики, занимающие должности: директор/ генеральный директор/ финансовый директор/ главный бухгалтер и пр., дополнительно предоставляют копии учредительных документов (устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации), заверенные печатью компании.

Наверх

Какие дополнительные документы необходимы для получение ипотечного кредита индивидуальным предпринимателям?

• полный пакет основных и дополнительных документов на Заемщика
• копия свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя;
• копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей;
• копия налоговой декларации за истекший налоговый период и за предыдущий отчетный период или справка № 3-НДФЛ;
• частные нотариусы, детективы, охранники и другие не работающие по трудовому договору лица представляют документы, подтверждающие право заниматься профессиональной деятельностью (лицензии, нотариусы - документ, выданный учреждением юстиции и подтверждающий наделение полномочиями) и документы, подтверждающие получение дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года, документы, подтверждающие уплату налога на доходы физических лиц и удержаний во внебюджетные фонды.

Перечень обязательных документов для рассмотрения кредита на сумму свыше 100 тысяч долларов США:

• книга учета доходов и расходов, кассовая книга;
• выписка/справка из банка/банков с оборотами по месяцам за период 12 месяцев;
• квитанции об уплате налога за два последних отчетных периода или справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам;
• копия договора аренды офисных, складских, производственных помещений;
• копии договоров с основными покупателями / поставщиками / контрагентами.

Наверх

Какие дополнительные документы необходимы для получение ипотечного кредита владельцам собственного бизнеса?

Перечень обязательных документов о заемщике и компании:

• полный пакет основных и дополнительных документов на заемщика
• копии учредительных документов компании (устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации), заверенные печатью компании;
• копия свидетельства о постановке компании на учет в налоговом органе юридического лица и копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица, заверенные печатью компании;
• копии форм №1 и № 2 (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) за предыдущий год и на последнюю отчетную дату (за последний отчетный период) или копия налоговой декларации за истекший налоговый период и за предыдущий отчетный период.

Перечень обязательных документов для рассмотрения кредита на сумму свыше 100 тысяч долларов США:

• выписка/ справка из банка/банков с оборотами по месяцам за период 12 месяцев на дату;
• справка из банка o наличии/отсутствии ссудной задолженности и наличии/отсутствии претензий к счету (картотека №2);
• копии документов, подтверждающих кредитную историю и текущие обязательства компании (копии кредитных договоров, справка о состоянии ссудной задолженности);
• копия договора аренды офисных, складских, производственных помещений;
• копии договоров с основными покупателями / поставщиками / контрагентами;
• копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании.

Наверх

Какие документы мне необходимы для получение ипотечного кредита иностранным гражданам?

• копия паспорта (все страницы);
• заявление на получение кредита;
• резюме Заемщика (детальное CV) о полной трудовой деятельности (в свободной форме);
• копия визы, копия миграционной карты, копия отрывной части уведомления о прибытии с подписью и печатью (для юридических лиц) принимающей стороны и отметкой о приеме уведомления Территориальным органом Федеральной миграционной службы или организацией федеральной почтовой связи/ или копия разрешения на временное проживание (копия штампа из паспорта), копия штампа в паспорте о регистрации по месту проживания/ или копия вида на жительство с отметкой о регистрации по месту жительства;
• копия разрешения на работу на территории РФ;
• копия документа, подтверждающего проживание на территории РФ (документ о собственности на недвижимое имущество, договор аренды, найма и т.д.);
• копия трудового договора (включая все дополнительные соглашения);
• справка с места работы о размере дохода по форме № 2-НДФЛ;
• выписки по счетам из банков за последние 6 месяцев;
• копии дипломов, сертификатов об образовании;
• копии свидетельств о браке/разводе;
• копии свидетельств о рождении детей;
• документы, подтверждающие кредитную историю и/или обязательства: копии кредитных договоров/договоров займа или выписки со счетов/справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
  
• информация об активах
  • копии документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (недвижимое имущество, дача, автомобиль, гараж, земельные участки, яхта и пр.)
  • выписки со счета, подтверждающие текущий остаток.

В Банк предоставляются копии всех перечисленных выше документов. Но на встрече в Банке необходимо иметь при себе оригиналы. В зависимости от конкретной ситуации сотрудники Банка могут запросить дополнительные документы.

Наверх

В каких случаях необходимо поручительство третьих лиц?

• Поручительство третьих лиц, за исключением Поручительства супруги(-а) Заемщика, необязательно и запрашивается Банком в индивидуальных случаях.
• Супруг(-а) Заемщика является Поручителем в обязательном порядке, если даже он(-а) не работает. В этом случае супруг(-а)/ Поручитель может предоставить в Банк только паспорт. Либо супругам необходимо заключить брачный контракт, в котором должно быть прописано, что супруг(-а) не претендует на квартиру Заемщика, приобретенную за счет кредитных средств Банка на момент нахождения в браке.
• Если Поручителем является работающий супруг(-а), то учитывается совокупный доход семьи (мужа и жены). В данном случае и Заемщик, и супруг(-а) должны предоставить все документы согласно требованию Банка.
• Обязательно поручительство владельца собственности, если заемщик и владелец собственности – залогодатель не одно и то же лицо.
• Поручителем может быть третье лицо (физическое или юридическое) как дополнительное обеспечение по ипотечному кредиту, запрашиваемое Банком в индивидуальном случае, но доход третьего лица Банком не учитывается.
• Поручительство обязательно для заемщиков – иностранных граждан.

Наверх

Какие расходы придётся нести в процессе оформления ипотеки?

• комиссия Банка за выдачу кредита (зависит от банка, в среднем 1-2% от суммы кредита);
• комиссия Банка за открытие и годовое обслуживание счетов (зависит от банка, от 1000 рублей до 1000 долларов);
• расходы при получении наличных денежных средств из кассы (зависит от банка, часто равны нулю);
• расходы на аренду индивидуальной сейфовой ячейки (зависит от банка, в среднем 2500-4500 рублей в месяц);
• расходы на комплексное страхование:
  
  
  • жизнь и трудоспособность,
  • право собственности (титул),
  • квартира.
  
  
• расходы на оценку недвижимости:
  
  
  • Стандартная квартира в Москве (право собственности) - от 4500 рублей
  • Квартира в Москве (права требования по договору инвестирования) - от 4500 рублей
  • Квартира в Московской области - от 5000 рублей
  • Квартира бизнес-класса - от 6500 рублей
  • Элитная квартира - от 9000 рублей
  • Коттедж - от 20 000 рублей
  
  
• нотариальное оформление сделки (по желанию клиента) – от 10 000 руб. до 1,5%. Закон не требует нотариального удостоверения Договора купли-продажи. Тем не менее, Договор купли-продажи рекомендуется заверить нотариально при некоторых обстоятельствах сделки. Нотариальное заверение частично играет роль титульного страхования, так как нотариус отвечает не только за подлинность подписей, но и за проверку всех правоустанавливающих документов, обеспечение правильности оформления сделки и несет материальную ответственность в случае ошибки.
  
• расходы на регистрацию (от 7000 руб. + расходы регистратора нотариуса);
  
• расходы на составление договора купли-продажи, проверку документов, отправление на регистрацию, государственная пошлина за регистрацию – месячная регистрация. Простая Письменная Форма (ППФ) заключения Договора купли-продажи и ипотеки/ Договора Залога (от 10 000 рублей).

Какие виды ипотечных сделок существуют?

Существует 2 основных вида сделок: кредитная сделка под залог имеющейся в собственности недвижимости и сделка купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств.

Кредитная сделка под залог имеющейся в собственности недвижимости

• Недвижимость должна находиться в собственности заемщика или супруги(-а) заемщика. Принимается залог от близких родственников (супруги(-а) заемщика или их родителей).
• Невозможен залог недвижимости, собственником которой является несовершеннолетний.
• На момент сделки недвижимость не должна иметь зарегистрированного или не зарегистрированного обременения.
  Исключение: сделки по рефинансированию ипотечных кредитов.
• Подписание договора залога по доверенности не допускается.
• Кредитные средства Банка под залог имеющейся в собственности недвижимости предоставляются только для потребительских целей. (Заемщик не должен использовать кредитные средства Банка для осуществления предпринимательской деятельности, как она определяется действующим законодательством РФ).
• Регистрация близких родственников в заложенной недвижимости возможна только с письменного разрешения Банка.
• Расходы по страхованию и банковские комиссии могут быть включены в размер кредита.
• Выдача кредитных средств осуществляется строго после государственной регистрации залога недвижимости в пользу Банка.

Сделка купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств

• Недвижимость должна находиться в собственности физического или юридического лица (права аренды рассматриваются в индивидуальном порядке).
• Не должна в течение последние 3 лет находиться в собственности Заемщика/ супруги(-а) Заемщика. Возможен полный выкуп долей/ комнат до полного объекта с последующим залогом всего объекта.
• На момент сделки Заемщик/ супруг(-а) Заемщика не должны быть там зарегистрированы.
• Приобретенная за счет кредитных средств недвижимость, одновременно передаваемая в залог, оформляется в собственность заемщика Банка. Существует возможность кредитования супругов на покупку долей в одном объекте, но при этом предоставляется два кредита каждому из супругов, и они подписывают взаимное поручительство.
• Нельзя наделить собственностью в приобретаемом за счет кредитных средств объекте недвижимости несовершеннолетнего ребенка.
• На момент купли-продажи объект недвижимости не должен иметь зарегистрированного/ не зарегистрированного обременения.
• Приобретение недвижимости у близких родственников возможно по отдельному согласованию с Банком при соблюдении следующих обязательных условий: в договоре купли-продажи указывается полная стоимость приобретаемой недвижимости, выдача кредита осуществляется после регистрации залога, сумма кредита переводится по безналичному расчету продавцу недвижимости.
• Сделки купли-продажи по доверенности рассматриваются в индивидуальном порядке, и только если продавец собственности постоянно проживает в другой стране. При этом доверенность должна быть заверена в консульстве этой страны.
• Возможны альтернативные сделки до 3-4 объектов недвижимости в цепочке.
• Регистрация близких родственников в приобретенной недвижимости возможна только с письменного разрешения Банка.
• В случае, когда продавцом квартиры является несовершеннолетний, нужно предоставить разрешение органов опеки и попечительства на продажу недвижимости с выполнением определенных условий. Выполнение условий также контролируется Банком.
• Возможно согласование стоимости квартиры в договоре купли-продажи.

Наверх

Требования к недвижимости, принимаемой в залог

Квартира:

• Не должна находиться в здании, которое:
  - состоит на учете по постановке на капительный ремонт, снос или реконструкцию с отселением жильцов;
  - является аварийным или если Банк располагает информацией о его аварийности.
• Должна соответствовать санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов, в том числе быть подключенным к системам отопления, горячего и холодного водоснабжения, иметь отдельный санузел.
• Квартиры с деревянными или смешанными перекрытиями или находящиеся в домах до 5-ти этажей (включительно) рассматриваются только при одобрении возможности страхования со стороны страховой компании.
• Квартиры с незарегистрированной перепланировкой требуют отдельного согласования с Банком (согласование возможно, если перепланировка не затрагивала несущие конструкции). Заемщик в момент сделки должен подписать нотариально заверенное обязательство по регистрации данной перепланировки в течение 1 года или по приведению собственности в первоначальное состояние (в соответствии с поэтажным планом БТИ).

Земельный участок:

• Должен быть предназначен для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), и относиться к категории «земли поселений» или «земли населенных пунктов».
• Банк принимает к рассмотрению земельные участки категории «земли сельскохозяйственного назначения» только в случае, если на них уже имеется зарегистрированное жилое строение.
• Должен иметь выделенные границы, определенные кадастровым планом. По отдельному согласованию с Банком возможно приобретение или залог уже находящегося в собственности земельного участка сельскохозяйственного назначения с зарегистрированным в законном порядке жилым строением с одновременным залогом жилого строения и земельного участка.
• Должен иметь круглогодичный подъезд.
• Банк принимает к рассмотрению земельные участки с зарегистрированными в законном порядке объектами незавершенного строительства.

Жилой дом:

• Не должен иметь существенных дефектов конструктивных элементов здания и инженерного оборудования.
• Должен соответствовать плану БТИ. Объект с незарегистрированной перепланировкой требует отдельного согласования с Банком (согласование возможно только в случае, если перепланировка не затрагивала несущие конструкции). Заемщик в момент сделки должен подписать нотариально заверенное обязательство по регистрации данной перепланировки в течение 1 года, или по приведению собственности в первоначальное состояние (в соответствии с поэтажным планом БТИ).
• Должен располагаться в пределах организованных жилых поселений.
• Должен быть подключен к системам энергообеспечения.

Наверх

Документы, необходимые для предоставления в Банк для согласования ипотечного кредита

По квартире:

• Правоустанавливающие документы на приобретаемую или закладываемую недвижимость (Свидетельство о собственности, Договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий право собственности, и т.д.);
• Копия паспортов собственников квартиры;
• Справки из НД и ПНД или водительские права на собственников квартир;
• Кадастровый паспорт помещения;
• Выписка из домовой книги;
• Копия финансового лицевого счета;
• При проведении сделки купли-продажи квартиры, где собственниками являются несовершеннолетние дети, необходимо разрешение органов Опеки и попечительства;
• Выписка из ЕГРП, если объект находится в Московской области;
• Заключение независимой оценочной компании о стоимости объекта (SRG-Appraisal, НЕО Центр, Центр Независимой Экспертизы Собственности).

По коттеджу:

• Правоустанавливающие документы на приобретаемый или закладываемый коттедж (Свидетельство о собственности, Договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий право собственности, и. т.д.);
• Копии паспортов собственников коттеджа;
• Справки из НД и ПНД или водительские права на собственников коттеджа;
• Кадастровый паспорт;
• Выписка из домовой книги (если применимо);
• Копия финансового лицевого счета (если применимо);
• При проведении сделки купли-продажи коттеджа, где собственниками являются несовершеннолетние дети, необходимо разрешение органов Опеки и попечительства;
• Заключение независимой оценочной компании о стоимости объекта (НЕО Центр, Центр Независимой Экспертизы Собственности, SRG-Appraisal).

По земельному участку:

• Правоустанавливающие документы на приобретаемый или закладываемый земельный участок (Свидетельство о собственности, Договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий право собственности, и т.д.);
• Кадастровый паспорт на земельный участок;
• Копия паспортов собственников земельного участка;
• Справки из НД и ПНД или водительские права на собственников земельного участка.

Наверх

Какие виды страхования потребуются при получении ипотечного кредита?

Обязательным условием ипотечного кредитования является комплексное страхование, которое включает в себя:

• страхование жизни,
• страхование недвижимости,
• страхование титула.

Страховое покрытие – это сумма кредита, увеличенная на 10%. То есть сумма страхового покрытия = сумма кредита * 0,1 + сумма кредита.

Если заемщик и владелец собственности - залогодатель не одно и то же лицо, страхование оформляется следующим образом:

• Заемщик предоставляет Банку страховой полис по несчастному случаю и временной нетрудоспособности.
• Владелец собственности предоставляет полис страхования недвижимости и титульного страхования.

Если при расчете коэффициента Платеж/Доход учитывался ежемесячный совокупный доход семьи, страхование от несчастного случая и временной нетрудоспособности главного поручителя (супруг/а) представляется пропорционально расчету дохода.

Наверх

Документы, наиболее часто запрашиваемые Страховыми компаниями при проверке истории объекта недвижимости

• Архивная выписка из домовой книги;
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• В случае если предыдущая сделка купли-продажи прошла менее 3 лет назад, документы, подтверждающие произведенные расчеты между сторонами и отсутствие претензий.
• В случае дарения или наследства в истории объекта – справка об отсутствии задолженности по уплате налогов, а также свидетельства о наследстве по закону или по завещанию, если применимо, исполнение ренты;
• Если квартира переходила по приватизации, желательно заявление и договор передачи, а также обязательна архивная выписка с информацией по всем прописанным и выписанным с момента за полгода до фактической приватизации.

Наверх

Некоторые варианты квартир, которые можно купить с ипотечным кредитом.

Пожалуйста, посмотрите все предложения на продажу в настоящее время. Свяжитесь с нами, и мы будем рады проверить, подходит ли выбранный Вами вариант для покупки с ипотекой.

Вы также можете посчитать приблизительные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту с помощью нашего ипотечного калькулятора.